بازنشستگی بیمه عمر چند سال است؟ امروز و در این مقاله میخواهیم به شما مزایای بیمه عمر به همراه جزئیات دقیق آنرا معرفی کنیم تا بتوانید خیلی بیشتر با این نوع بیمه نامه آشنا شوید.
بیمه عمر نوعی قرارداد بین یک شرکت بیمه و شخص بیمه‌شده است که در آن، بیمه‌گذار متعهد به پرداخت حق‌بیمه به صورت دوره‌ای (معمولاً ماهانه یا سالانه) می‌شود. در مقابل، شرکت بیمه تعهد می‌کند که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت را به ذینفعان تعیین‌شده توسط او پرداخت کند.
بازنشستگی بیمه عمر چند سال است؟
به اطلاع شما میرسانیم که برای باز نشسته شدن شما در بیمه های تامین اجتماعی میبایست حداقل ۶۰ سال سن داشته باشید و همچنین حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه نامه را دارا باشید، و در بیمه های عمر با ۱۰ سال سابقه پرداخت میتوانید بازنشسته بشوید
۱. بیمه‌های تأمین‌اجتماعی:
این نوع بیمه که توسط دولت‌ها یا سازمان‌های عمومی ارائه می‌شود، با هدف حمایت از افراد در دوران بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت، خدمات مختلفی ارائه می‌دهد.
شرایط بازنشستگی در بیمه‌های تأمین‌اجتماعی:
- حداقل سن: معمولاً ۶۰ سال
- حداقل سابقه پرداخت حق‌بیمه: معمولاً ۲۰ سال
۲. بیمه‌های عمر:
این نوع بیمه که توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شود، علاوه بر پوشش فوت، می‌تواند خدمات متنوعی مانند مستمری بازنشستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی را نیز ارائه دهد.
شرایط بازنشستگی در بیمه‌های عمر:
- حداقل سن: معمولاً ۵۰ تا ۶۵ سال
- حداقل سابقه پرداخت حق‌بیمه: معمولاً ۱۰ سال
مزیت بازنشستگی زودتر با بیمه‌های عمر:
همانطور که مشاهده می‌شود، در مقایسه با بیمه‌های تأمین‌اجتماعی، بیمه‌های عمر امکان بازنشستگی زودتر (معمولاً ۱۰ سال زودتر) را فراهم می‌کنند.
بیمه عمر، محصولی است که در سال‌های اخیر مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. شاید تا چند سال پیش، تنها تعداد معدودی از مردم با این نوع بیمه آشنایی داشتند، اما امروزه به لطف گسترش اطلاعات، اکثر افراد جامعه حداقل یک بار نام این بیمه را شنیده‌اند. با این حال، هنوز سوالات زیادی در مورد ماهیت، مزایا و نحوه عملکرد بیمه عمر وجود دارد.
بیمه عمر، نوعی بیمه است که در صورت فوت بیمه شده، مبلغی را به عنوان غرامت به بازماندگان وی پرداخت می‌کند. این بیمه، امنیت مالی خانواده را در صورت از دست دادن نان‌آور اصلی تضمین می‌کند. یکی از مزایای اصلی بیمه عمر، انعطاف‌پذیری در مدت زمان پرداخت حق بیمه است. بر خلاف بیمه‌های بازنشستگی که نیازمند پرداخت مداوم حق بیمه به مدت حدود ۳۰ سال هستند، در بیمه عمر امکان تعیین مدت زمان دلخواه برای پرداخت حق بیمه وجود دارد.
اگر قصد دارید از مزایای بیمه عمر بهره‌مند شوید، اما هنوز پاسخ سوالات خود را در مورد این محصول نیافته‌اید، ادامه این مقاله را مطالعه کنید. در ادامه، به طور جامع به بررسی مزایای بیمه عمر و نحوه عملکرد آن خواهیم پرداخت تا بتوانید با آگاهی کامل، تصمیم مناسبی برای خرید این بیمه اتخاذ کنید.
بیمه عمر چیست؟
بیمه انواع مختلفی دارد که هر کدام از آن ها به موضوعات و مشکلات مشخصی پرداخته اند. از طرفی شرایط و راه های استفاده نمودن از مزایای این بیمه ها نیز تا حدود بسیار زیادی با یکدیگر متفاوت است. یکی از محبوب ترین و معروف ترین آن ها بیمه عمر است. که خود آن نیز به انواع مختلفی تقسیم بندی می شود. این بیمه بسیار انعطاف پذیر است. که علاوه بر بیمه گذار برای ذی نفعان او نیز شرایط و مزایایی را به همراه دارد. برای درک بهتر این موضوع باید با مزایا و انواع بیمه عمر به طور کامل آشنا شوید. برای دریافت اطلاعات کامل درباره بیمه عمر به مقاله همه چیز در مورد بیمه عمر مراجعه فرمایید.
انواع بیمه عمر
همانطور که پیش تر به آن اشاره نمودیم، بیمه عمر انواع مختلفی دارد. که بهتر است پیش از بیمه نمودن خود و یا اعضای خانواده با آن ها آشنا شوید. انواع این بیمه به شرح زیر می باشند.
- بیمه زمانی: یکی از انواع این بیمه، نوع زمانی است. که تنها در صورت فوت بیمه گذار ذی نفعان می توانند از مزایای این بیمه استفاده نمایند. به گونه ای که بیمه گذار مدت زمانی را جهت بیمه نمودن خود مشخص می نماید. اگر در طول این مدت او فوت نماید، شرکت بیمه مبلغی را به عنوان سرمایه فوت به خانواده و یا ذی نفعان او پرداخت می نماید. در غیر اینصورت بیمه گذار و ذی نفعان او هیچ گونه حقی دریافت نخواهند نمود. این بیمه نیز به انواع مانده بدهکار یا سرمایه نزولی، قابل تمدید و قابل تبدیل تقسیم بندی می شود.
- بیمه عمر تمام: در این نوع بیمه نیز تنها پس از فوت بیمه گذار، سرمایه فوت او به ذی نفعانش خواهد رسید.
- بیمه مانده بدهکار: از دیگر انواع این بیمه می توان به مانده بدهکار اشاره نمود. اگر فرد تحت پوشش این نوع از بیمه باشد و وامی دریافت نموده باشد. در صورتی که خدای نکرده فوت شود، باقی اقساط وام او توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. بنابراین وثیقه ای که بیمه گذار در بانک به امانت گذاشته است از بین نمی رود و به خانواده بیمه گذار فشاری وارد نخواهد شد.
- بیمه سرمایه گذاری: از محبوب ترین و مهم ترین نوع بیمه عمر می توان به بیمه سرمایه گذاری اشاره نمود. این نوع بیمه همانطور که از نامش پیداست نوعی سرمایه گذاری محسوب می شود. زیرا در صورت حیات و یا فوت بیمه گذار تا زمانی که قرارداد بیمه اعتبار دارد، مزایایی برای او و خانواده اش در نظر گرفته خواهد شد. از طرفی در پایان قرارداد بیمه، فرد بیمه گذار می تواند تمامی پولی که به صورت ماهیانه و یا سالانه برای بیمه واریز نموده است را به همراه سود آن، دریافت نماید. از طرفی در صورتی که فرد بیمه گزار قبل از پایان قرارداد بیمه فوت نماید، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به خانواده او پرداخت خواهد شد.
- بیمه گروهی: این بیمه مناسب شرکت های خصوصی، ادارات، گروه های کارگری و حتی موسسه های دولتی است. که حق بیمه به صورت گروهی پرداخت می شود. با این وجود تمامی افراد گروه از شرایط و مزایایی یکسان بهره مند می شوند. این بیمه ها معمولا توسط کارفرما و رئیس موسسه منعقد می شود. به همین دلیل اکثر این قراردادها اعتبار یک ساله دارند و میزان آن ها نیز با توجه به میانگین حقوق دریافتی اعضای گروه مشخص می شود.
بیمه سرمایه گذاری به انواع مختلفی تقسیم بندی می شود، که عبارتند از:
- بیمه مستمری: این نوع از بیمه نیز در زمان قرارداد و طی زمان مشخص شده به بیمه گذار مستمری می دهد. که می تواند تا پایان عمر او نیز ادامه داشته باشد. معمولا این نوع از بیمه مناسب افرادی است که می خواهند در زندگی خود یک پس انداز مشخص داشته باشند و در دوران پیری مستمری دریافت نمایند. از انواع این بیمه نیز می توان به مستمری متغیر، با فاصله، بلافاصله، مضاعف و مستمری با برگشت حق بیمه اشاره نمود.
- بیمه بازنشستگی: این نوع از بیمه سرمایه گذاری نیز همانطور که از نامش پیدا است، به دوران بازنشستگی تعلق دارد. به این معنا که فرد در سنین جوانی شروع به پرداخت حق بیمه نموده و در سنین پیری مانند بازنشستگان دولتی از شرکت بیمه گر حقوق دریافت می نماید. همچنین از سایر مزایای بیمه عمر نیز بهره مند می شود.
- بیمه پس انداز: در این نوع از بیمه سرمایه گذاری شرکت بیمه گر موظف است در صورت حیات و یا فوت بیمه گذار تا زمان اتمام قرارداد بیمه، مبلغ مورد نظر جهت سرمایه گذاری او (مشخص شده در قرارداد بیمه) را پرداخت نماید. از طرفی فرد بیمه گذار می تواند پس از مدتی سرمایه خود را از بیمه گر دریافت نماید. این نوع از بیمه سرمایه گذاری به انواع بیمه پس انداز با حق انتخاب، بیمه با دو برابر سرمایه در صورت فوت و یا حیات بیمه گزار و پس انداز با کاهش حق بیمه در سال های ابتدایی بیمه تقسیم بندی می شود.
مزایای بیمه عمر
تا به اینجا با ماهیت بیمه عمر و انواع آن آشنایی پیدا کردید. اما در ادامه می خواهیم بدانیم که چرا باید این بیمه را انتخاب نماییم؟ بیمه عمر چه مزایایی نسبت به سایر بیمه ها دارد که موجب می شود تا ما بخواهیم از آن استفاده نماییم؟ مهم ترین مزایای این بیمه عبارتند از:
- سود بیمه: یکی از مزایای این بیمه سوددهی آن است. از آنجایی که سرمایه گذاری یکی از انواع این بیمه می باشد، بیمه گذاران می توانند همزمان با بیمه اندوخته خود را سرمایه گذاری نمایند و سود آن را دریافت کنند. این سوددهی شامل تمامی انواع بیمه سرمایه گذاری نظیر آتیه کودکان، زنان خانه دار و … می شود. سود در نظر گرفته شده برای این بیمه تضمینی بوده و در هر شرایطی پرداخت خواهد شد. سود پرداختی بیمه در دو سال اول بیمه حدود ۱۶ درصد، در ۲ سال بعدی ۱۳ درصد و پس از آن تا پایان زمان اعتبار بیمه ۱۰ درصد در نظر گرفته می شود.
از طرفی بیمه گذاران می توانند از این سود به صورت مشارکت در منافع بیمه عمر استفاده نمایند. به این صورت که شرکت های بیمه با نهادها و پروژه های مختلفی همکاری می نمایند و روی آن ها سرمایه گذاری انجام می دهند. بسیاری از شرکت های بیمه مبلغ قابل توجهی از این سرمایه را با بیمه گذاران شریک می شوند. در این صورت بیمه گذار می تواند در سرمایه گذاری نمودن با شرکت بیمه شریک شود. در این صورت سودی بیش از ۲۰ درصد دریافت خواهد نمود. فراموش نکنید که بیمه با سود مشارکت در منافع نوعی سرمایه گذاری مطمئن محسوب می شود.
- شرایط دریافت وام: از دیگر مزایای بیمه عمر می توان به شرایط دریافت وام با پشتیبانی شرکت بیمه اشاره نمود. این بیمه نقش ضامن و وثیقه را برای بیمه گذار ایفا می نماید. بنابراین بیمه گذار می تواند بدون نیاز به ضامن و وثیقه دیگری برای دریافت وام به شرکت بیمه مربوطه مراجعه نماید. نکته قابل توجه این است که باید مدت زمان مشخصی از عقد قرارداد گذشته باشد تا بیمه گذار بتواند ۹۰ درصد از اندوخته خود را به صورت وام از شرکت بیمه گر دریافت نماید. در این صورت نیازی نیست برای دریافت اندوخته خود بیمه را فسخ نماید. نکته قابل توجه در رابطه با این وام میزان سودی است که باید پرداخت شود. معمولا سود این وام ها ۲ تا ۳ درصد است. اما این میزان به سود اندوخته بیمه گذار اضافه شده و سود وام حدود ۲۳ تا ۲۵ درصد تعیین می شود.
- پوشش های بیمه: از دیگر مزایای این بیمه پوشش هایی است که در صورت بروز بیماری، تصادفات، از کار افتادگی و … بیمه گر آن ها را متحمل می شود. این پوشش ها به معنای مزایا و منفعتی است که در صورت بروز اتفاق به بیمه گذار و یا ذی نفعان او پرداخت می شود.
- نقش بیمه در صورت بروز خسارت: با استفاده نمودن از بیمه عمر علاوه بر اینکه می توانید برای آینده خود سرمایه گذاری نمایید، می توانید در صورت بروز مشکلات زیر نیز از بیمه خسارت دریافت نمایید. به طور کلی در صورت بروز مشکلات زیر می توانید از شرکت بیمه درخواست خسارت نمایید.
- پرداخت نمودن هزینه های درمان بیمه گذار در صورت بروز حادثه
- پرداخت نمودن خسارت به بیمه گذار در صورت بروز آتش سوزی منزل او
- در صورت نقص عضو بیمه گذار به دلیل بروز حادثه
- اگر بیمه گذار به هر دلیلی دچار از کار افتادگی شود.
- بروز خسارت و هزینه های درمان بیماری های خاص
- پرداخت مالیات: معمولا در صورت سرمایه گذاری مبالغ کلان در هر حوزه ای فرد ملزم به پرداخت مالیات سرمایه خود خواهد بود. اما در صورتی که این مبلغ را در بیمه عمر سرمایه گذاری نماید، نیازی به پرداخت مالیات ندارد. بنابراین به راحتی می توانید مبالغ کلانی را تحت عنوان اندوخته بیمه عمر، سرمایه گذاری نماید.
- نقش بیمه در شرایط اقتصادی: از طرفی اندوخته کلان در بیمه عمر می تواند علاوه بر کمک به چرخه اقتصادی کشور، سود بسیار زیادی برای بیمه گذار داشته باشد. به طور مثال زمانی که بیمه گذار مبلغ قابل توجهی را در بیمه سرمایه گذاری می نماید. شرکت بیمه آن را در صنایع مختلف سرمایه گذاری می نماید. که از طریق این سرمایه گذاری سود بسیار زیادی به دست خواهد آورد. در این صورت سود بیشتری به بیمه گذار نیز تعلق خواهد گرفت. سودی که به بیمه گذار تعلق می گیرد، حدود ۵۸ تا ۸۰ درصد است.
- مزایای بیمه برای ذی نفعان: در صورتی که بیمه گذار شخصی را مانند همسر، فرزند و … را به عنوان ذی نفع خود به بیمه گر معرفی نماید، پس از فوت بیمه گذار سرمایه فوت به ذی نفع او خواهد رسید. در غیر اینصورت نیز سرمایه فوت مانند ارث میان اعضای خانواده او تقسیم بندی می شود.
- امکان بازخرید بیمه عمر: قراردادهای عقد شده تحت عنوان بیمه عمر یک بازه زمانی متغیر ۵ تا ۳۰ ساله دارد، که قطعا هرچه زمان آن طولانی تر باشد، بیمه گذار مزایای بیشتر و بهتری را دریافت خواهد نمود. اما نکته قابل توجه در رابطه با مدت زمان بیمه این است که بیمه گذار پس از گذشت مدت زمان حداقلی ۵ سال می تواند قرارداد بیمه عمر را به هر دلیلی فسخ نموده و ارزش بازخرید خود را دریافت نماید. به طور مثال ممکن است بیمه گذار قرارداد بیمه ۲۰ ساله تنظیم نموده باشد و سال پانزدهم بخواهد خود را بازخرید نماید.
- دیگر مزایای بیمه عمر: از دیگر مزایای بیمه عمر می توان به موارد زیر اشاره نمود.
- مشخص کردن مبلغ پرداختی به عنوان حق بیمه، با توجه به بضاعت و بودجه بیمه گزار
- تعیین فاصله زمانی پرداخت حق بیمه به انتخاب بیمه گذار (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و … )
- مشخص نمودن مدت زمان قرارداد بیمه توسط بیمه گذار
- عدم محدودیت سنی جهت شروع بیمه
مدت زمان پرداخت بیمه عمر
همانطور که گفته شد مدت زمان عقد قرارداد و پرداخت بیمه عمر بین ۵ تا ۳۰ سال متغیر است. بنابراین بیمه گذار با توجه به شرایط و دلایل خود می تواند مدت زمان بیمه خود را در این بازه زمانی مشخص نماید. اما نکات حائز اهمیتی وجود دارند که می توانند در تعیین مدت زمان بیمه عمر موثر باشند. این نکات به شرح زیر می باشند.
- در صورتی که بیمه گذار مدت زمانی را در قرارداد قید نماید. به طور مثال مشخص کند که قرارداد بیمه او ۳۰ ساله است. اما به هر دلیلی بخواهد قرارداد بیمه خود را فسخ نماید. می تواند پیش از اتمام ۳۰ سال مثلا در سال بیستم، خود را بازخرید نماید و مدت قرارداد را پایان دهد.
- افرادی که قصد دارند خود را بیمه نمایند، نمی توانند پس از سن ۷۰ سالگی بیمه باشند. به طور مثال اگر فردی در سن ۴۴ سالگی تصمیم به بیمه کردن خود داشته باشد، تنها می تواند ۲۶ سال خود را بیمه نماید.
- از طرفی در صورتی که کودک خود را در سنین ۵ سالگی بیمه عمر نمایید. فرزند شما در سن ۳۵ سالگی بازنشست خواهد شد و می تواند از بیمه علاوه بر مزایای آن، حقوق دریافت نماید.
دیدگاهتان را بنویسید