تاریخ امروز:۱۰ فروردین ۱۴۰۳

بیمه عمر، تامین آینده مالی برای خانواده

Rate this post

از بیمه عمر چه می دانید؟

یکی از بهترین راهها برای سرمایه گذاری های طولانی مدت استفاده از بیمه عمر است. این بیمه می تواند آینده مالی خانواده و فرزندان یک خانواده را تامین نماید. امروزه افراد زیادی در سراسر دنیا از مزایای این بیمه بهره مند می شوند و استقبال از آن زیاد است.

این نوع بیمه می تواند خانواده را در برابر حوادثی که برای سرپرست خانواده ممکن است اتفاق بیفتد؛ بازنشستگی، بیماری و امثال اینها از نظر مالی ایمن نماید.1

هدف از داشتن بیمه عمر چیست؟

  • داشتن سرمایه مالی در دوران بازنشستگی و از کارافتادگی
  • تامین آینده مالی خانواده و فرزندان اگر برای پدر و یا سرپرست خانه اتفاقی بیفتد.
  •  استفاده مالی و جبران خسارت در برابر اتفاقات و حوادث خاصی که ممکن است روی دهد

بیمه عمر، تامین آینده مالی برای خانواده

چه کسانی می توانند از این بیمه بهره مند شوند؟

برای اینکه بتوان از بیمه استفاده کرد باید بیمه شده شرایطی داشته باشد از جمله می توان موارد زیر را بیان کنیم:

شرط سنی بیمه شونده

همه افراد می توانند در هر سنی خود و یا فرزندان خود را بیمه کنند. کودک نوزاد تا افراد 70 ساله می توانند بیمه شوند. البته میزان پرداختی که صورت می گیرد با توجه به افزایش سن، بیشتر خواهد شد.

طول مدت بیمه

طول مدت قرارداد بین دو طرف، می تواند فقط 5 سال یا حتی تا 30 سال باشد. هر چه این مدت بیشتر باشد سرمایه ای که به بیمه شده تعلق می گیرد بیشتر خواهد بود.

مبلغ بیمه

مبلغ بیمه ای که بیمه شده می تواند پرداخت نماید، بستگی به شرایط مالی خودش دارد. اما معمولا از 50 هزار تومان کمتر نباید باشد. اینکه پرداخت حق بیمه چگونه باشد هم بستگی به انتخاب خود بیمه شده دارد. می تواند پرداخت هر ماه، هر 3 ماه، هر 6 ماه و حتی یکساله صورت بگیرد.

مورد بعدی که در رابطه با این بیمه می توانیم اضافه کنیم این است که بیمه شده می تواند نرخ بیمه خود را طبق قاعده خاصی افزایش دهد. مثلا می تواند هر سال 5 الی 25 درصد به نرخ حق بیمه اضافه کند.

بیمه عمر چند نوع است؟

بیمه زمانی، مختلط پس انداز، مستمری، بازنشستگی، مانده بدهکار، عمر و سرمایه گذاری، بیمه گروهی.

هر کدام از این بیمه ها شرایط و مزایای خاص خودشان را دارند که ما به اختصار به توضیح آنها می پردازیم.

بیمه زمانی

نوعی بیمه برای جبران خسارت فوت کسی که بیمه شده در زمان اعتبار است. یعنی اگر بیمه گذار در زمانی که در قرارداد بیمه معین شده، فوت کند، مبلغ باید پرداخت شود.

بیمه مختلط پس انداز

شرکت بیمه تعهد می کند که در قبال حق بیمه ای که می گیرد؛ اگر بیمه شده در این زمان فوت کند یا حتی تا زمان سررسید بیمه زنده باشد، باید مبلغ سرمایه گذار را به وی یا ذینفعان برساند.

بیمه مستمری

اگر بیمه شده بخواهد بعد از مدت زمان معینی که در قرارداد بیمه تعیین می شود، مستمری بگیرد باید از این بیمه استفاده کند.

بیمه عمر، تامین آینده مالی برای خانواده

بیمه بازنشستگی

بیمه بازنشستگی که مخصوص افراد سالخورده و مسن است نوعی کمک اقتصادی برای سال های پیری است.

بیمه مانده بدهکار

اگر کسی وام بانکی داشته باشد، برای اینکه بعد از مرگ بتواند اقساطش را پرداخت نماید، می تواند از این بیمه استفاده کند.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

این بیمه دو بخشی است. بیمه عمر، بیمه سرمایه گذاری

بیمه گروهی

در این نوع از بیمه حق بیمه و هزینه ها برای دو یا چند نفر تقسیم می شود.

بیمه عمر چه پوشش های دارد؟

بیمه های عمر می توانند بخش های مختلفی را تحت پوشش خود قرار دهند. یعنی بیمه شده با استفاده از بیمه، می تواند از حمایت هایی که برای شما توضیح خواهیم داد، استفاده کند.

پوشش بیماری های خاص

با کمک بیمه های عمر بعضی بیماری های خاص مانند انواع سرطان ها، سکته های قلبی و مغزی و جراحی‌های بزرگ و پیوند اعضا، تحت پوشش قرار می گیرند. البته نکاتی را در این باره حتما در نظر داشته باشید.

  •  بیماری خاص در طول مدت قرارداد بیمه اتفاق افتاده باشد و سن بیمار هم کمتر از 60 سال باشد.
  •  شما اگر چند نوع بیمه عمر داشته باشید، می توانید از همه آنها در این زمینه استفاده کنید و تداخلی وجود نخواهد داشت.
  •  شرایط و سقف بیمه ای که در این پوشش در نظر گرفته می شود، در بیمه گذاری های مختلف می تواند متفاوت باشد.

پوشش فوت (طبیعی یا بر اثر حادثه)

همین که بیمه شده اولین پرداخت حق بیمه را داشته باشد، اگر به هر شکلی فوت کند، بیمه گذار باید علاوه بر پرداخت سرمایه ای که بیمه شده اندوخته است و سود آن، مبلغی به عنوان بیمه فوت  هم به ذینفعان وی پرداخت نماید.

پوشش هزینه های پزشکی

بیمه های عمر معمولا برای هزینه های پزشکی که رقم های بالایی هم هستند، برای بیمه شده های خود سقف های پرداختی را در نظر می گیرند.( البته این پوشش اختیاری است و بیمه شده با پرداخت مبالغ بیشتر می تواند این پوشش را داشته باشد)

پوشش از کارافتادگی و نقص عضو

اگر بیمه شده به دلیل حوادث از کارافتادگی دائمی پیدا کند، لازم نیست حق بیمه پرداخت نماید و معاف خواهد شد. اگر نقص عضو پیدا کند، تا مبلغ 200 درصد از میزان بیمه فوت را می تواند دریافت نماید.

بیمه عمر، تامین آینده مالی برای خانواده

مبلغ بیمه عمر بعد از فوت چقدر است و به چه کسی تعلق می‌گیرد؟

بیمه شده در زمان پر کردن فرم بیمه، مشخص خواهد کرد که بعد از مرگش مبلغ بیمه فوت به چه کسی یا کسانی برسد. به این افراد ذینفع بیمه عمر می گویند.

فرد بیمه شده می تواند تا زمانی که بیمه نامه او اعتبار دارد، حتی نام ذینفع یا دینفعان را تغییر هم بدهد.

تا زمانی که شخص زنده است، بعد از مهلت تعیین شده در بیمه نامه، مبلغ بیمه عمر به خودش می رسد. فقط بعد از فوت اوست که سرمایه ذخیره شده متوفی به ذینفع می تواند برسد.

معمولا همسر و فرزندان هستند که به عنوان ذینفع مشخص می شوند. بیمه شده باید سهم هریک از آنها را در بیمه نامه خود معین نماید.

مبلغی که بعد از مرگ بیمه شده به ذینفع پرداخت می شود، بستگی به میزان پرداختی دارد که بیمه شده داشته و سال هایی که بیمه بوده است، دارد.

در سال 1400 میزان مبلغ بیمه فوت برای بازنشستگان صندوق بازنشستگی، در حدود 15 میلیون اعلام شد.

البته شرایط و مبلغ پرداخت بیمه بعد از فوت، در هر شرکت بیمه ای می تواند متفاوت از دیگر شرکتها باشد.

چند نفر می توانند به عنوان ذینفع معرفی شوند؟

معمولا شرکت های بیمه بین 5 تا 6 نفر را به عنوان ذینفع به بیمه شده پیشنهاد می دهند. این افراد باید نسبت درجه یک با بیمه شده داشته باشند. مشخصات و سهم تک تک این افراد باید معلوم شود.

البته بیمه شده می تواند موسسات خیریه ثبت شده را هم به عنوان ذینفع معرفی نماید.

سن ذینفع برای دریافت مبلغ بیمه فوت باید چه قدر باشد؟

بیمه شده می تواند هر کسی (از افراد با نسبت درجه یک) با هر سنی را ذینفع خود معرفی نماید. اما اگر ذینفع در زمان مرگ بیمه شده به سن قانونی 18سال نرسیده باشد، مبلغ بیمه نزد بیمه گذار باقی خواهد ماند و بعد از قانونی شد سن ذینفع به وی پرداخت می شود.

کلام نهایی

انواع بیمه های عمر می تواند گزینه خوبی برای پس انداز کردن سرمایه به منظور استفاده در سال های بازنشستگی، باشد. این بیمه می تواند تا حدودی نگرانی بابت تامین آینده مالی فرزندان را برطرف نماید.

اشتراک‌گذاری