نحوه پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث
قبل از بحث در مورد پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث؛ ابتدا لازم است بدانیم؛ سوانح و حوادثی که بوسیله وسایل نقلیه موتوری از قبیل تصادف، آتش سوزی، سقوط، انفجار، واژگونی و یا هر حادثه دیگری که منجر به آسیب بدنی، مالی و یا فوت شخص ثالث گردد، مشمول بحث پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث است. همچنین باید دید که منظور از خسارت چیست و اصولا خسارت در تصادفات شامل چه مواردی می شود. بنابراین به انواع خسارات، نحوه دریافت و مدارک مربوط به آن، اشاره می کنیم. به طور کلی وجود خسارت بر دو محور زیر قابل تعریف است:
- خسارت بر جسم انسان؛ که می تواند به معنای نقص عضو و یا نهایتا مرگ انسان باشد.
- خسارت بر اموال و اشیاء انسان، به شکلی که باعث از بین رفتن کامل آن شی و یا وارد شدن صدمات جزیی و یا زیاد و موثر بر اشیاء باشد. مانند خسارت بر خودرو یا اماکن در هنگام تصادف.
انواع خسارت در تصادفات
انواع خسارت در هنگام تصادفات، معمولا به سه طریق زیر معین می شود که در ادامه، به نحوه پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث خواهیم پرداخت.
1- خسارات مادی
منظور از این نوع خسارت، زیانهایی است که به اشیاء و اموال خسارت دیدگان که اصطلاحا به آنها شخص ثالث می گویند، وارد می گردد. مثل خسارت به خودروی ثالث، یا تصادفی که منجر به صدمه به اماکن تجاری یا مسکونی یا هر نوع اشیاء دیگر شود. همچنین است، زمانی که مالک وسیله نقلیه، موجب آسیب مالی و مادی به اشخاص ثالث شود.
در اینگونه خسارات، مقصر حادثه می تواند یا با پرداخت وجه، و یا با استفاده از بیمه نامه خودروی خود، پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه نامه شخص ثالث را انجام داده و خسارت اشخاص خسارت دیده را جبران نماید.
2- خسارات بدنی و جانی
منظور از این نوع زیانها، آسیبهای جزئی و یا جدی و مهم است که بر جسم و بدن افراد ثالث وارد گشته و گاه باعث نقص عضو و در مرتبه بالاتر موجب مرگ آنها می گردد.در اینگونه موارد نیز، اشخاصی که با خودروی خود، باعث آسیبها بدنی و یا فوت اشخاص ثالث شده اند، با پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث، می بایستی جبران خسارات نمایند. لازم به ذکر است؛ چنانچه تصادف به صورت عمد صورت گرفته باشد، مطابق قانون، ضارب علاوه بر پرداخت خسارات وارده، محکوم به حبس نیز خواهد شد. چنانچه تصادف غیر عمدی منجر به فوت شخص ثالث گردد، مطابق قانون شرع، ضارب محکوم به پرداخت مبلغی به عنوان دیه می گردد. مبلغ دیه هر سال توسط قوه قضائیه طبق مقررات شرعی، افزایش پیدا می کند.
3- خسارات معنوی
این نوع خسارتها فارغ از دو خسارت عمده مذکور، زیانی است که به طور غیر مستقیم، شامل حال اشخاص ثالث می گردد و جنبه مالی و بدنی ندارد. بعنوان مثال به چند نمونه از خسارات معنوی اشاره می کنیم:
- آسیبهای روحی و روانی شخص خسارت دیده بدنی به واسطه صدمات وارده بر صورت و زیبایی بدن خود که در عملهای جراحی متوجه وی گشته است.
- صدمات روحی و روانی به واسطه نقص عضو که برای مجردها ممکن است، کابوس محقق نشدن ازدواجشان را تا آخر عمر، به همراه داشته باشد.
- صدمات روحی به واسطه نقص عضو، که باعث می شود شخص خسارت دیده، دیگر قادر به اداره زندگی خود مانند سابق، نباشد و یا حضور در برنامه های اجتماعی و تفریحی را از دست بدهد.
نحوه دریافت خسارت با بیمه شخص ثالث
نکاتی در مورد تشکیل پرونده خسارات مالی، بدنی و جانی
برای دریافت خسارت با بیمه شخص ثالث، علاوه بر طی روال قانونی، مدارکی نیز باید تهیه گردد تا جهت احقاق حقوق اشخاص خسارت دیده، به مراجع ذیصلاح تسلیم گردد. بنابراین برای پرداخت خسارات زیان دیده با بیمه شخص ثالث در موارد خسارات مالی، بدنی و جانی؛ هر کدام باید بطور جداگانه مورد بررسی قرار گرفته و سپس مدارک لازم جهت ارائه به اداره بیمه و یا مراجع قانونی، تهیه گردد.
موارد ضروری جهت تشکیل پرونده برای دریافت خسارات مالی
با توجه به شرایط متفاوت حوادث و خسارات وارده در هر سانحه، نحوه دریافت خسارت با بیمه شخص ثالث، به شکل موارد زیر، انجام می شود. در خصوص دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، بدون وجود کروکی تصادف، می بایستی بعد از مراجعت طرفین تصادف به یکی از مراکز بیمه شخص ثالث و تکمیل نمودن فرم اعلام حادثه و خسارت، طبق ضوابط، تشکیل پرونده انجام گرفته تا مراحل پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث انجام شود. این روند در صورتی است که نکات زیر در آن رعایت شده باشد:
- خودروهای تصادف کرده، در زمان تصادف، باید حتما بیمه نامه معتبر و کامل داشته باشند.
- تصادف بوجود آمده فقط در زمینه خسارت مالی باشد و نه به صورت جرح و فوت.
- در صورتی که خسارت مالی وارد شده به خودروی آسیب دیده، بیش از سقف تعهدات مالی مقصر حادثه نباشد.
- هر دو راننده وسایل نقلیه خسارت دیده و مقصر در تصادف، گواهینامه رانندگی مجاز داشته باشند.
- هر دو راننده مقصر و خسارت دیده، در خصوص پرداخت خسارت، با یکدیگر توافق حاصل کرده باشند.
- هر دو راننده خسارت دیده و مقصر، باید به یک مرکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه نمایند.
- سقف مبلغ پرداختی بابت خسارت وارده به خودرو آسیب دیده، مطابق با حداقل تعهد مالی بیمه نامه راننده مقصر خواهد بود.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارات مالی بدون کروکی
- اصل کارت مشخصات خودرو هر دو راننده مقصر و آسیب دیده، به همراه رونوشت آنها.
- اصل بیمه نامه معتبر و کامل شخص ثالث هر دو راننده زیان دیده و مقصر، به همراه رونوشت آنها.
- اصل گواهینامه و کارت ملی هر دو راننده زیان دیده و مقصر، به همراه رونوشت آنها.
- ارائه یک قطعه از اصل کوپن راننده بیمه شده مقصر، جهت پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارات مالی با کروکی سازشی
- اصل بیمه نامه معتبر و کامل شخص ثالث وسیله نقلیه زیان دیده، به همراه رونوشت آن.
- رونوشت از بیمه نامه شخص ثالث، کارت خودرو و گواهینامه فرد مقصر در تصادف.
- حضور همزمان هر دو راننده مقصر و خسارت دیده در یکی از مراکز بیمه، جهت ارزیابی میزان خسارت وارده توسط کارشناس بیمه.
- ارائه اصل کارت ملی، کارت خودرو و گواهینامه فرد خسارت دیده در حادثه، به همراه رونوشت آنها.
- ارائه اصل برگه کروکی سازشی که توسط مامور راهنمایی و رانندگی ترسیم و امضاء شده است.
- ارائه یک قطعه از اصل کوپن بیمه راننده مقصر.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارات مالی با کروکی عدم سازش طرفین
- رونوشت برابر با اصل کارت ملی، گواهینامه و کارت خودرو راننده مقصر حادثه که تمام آنها به تایید مقام قضایی رسیده باشد.
- رونوشت گواهینامه، کارت ملی، بیمه نامه معتبر و کامل شخص ثالث و کارت مشخصات خودرو شخص خسارت دیده در حادثه، به همراه رونوشت آنها.
- ارائه اصل یا رونوشت برابر با اصل کروکی تصادف و یا ارائه گزارش وقوع تصادف و مقصر حادثه، از سوی کارشناس رسمی دادگستری که به تایید مقام قضایی رسیده باشد.
- ارائه یک قطعه از کوپن بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه.
- لازم به ذکر است که روند کاری شرکتهای بیمه در انجام مراحل پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث و همچنین نحوه دریافت مدارک لازم از مشتریان خود؛ ممکن است با تفاوتهایی جزئی همراه باشد، اما در اصول اساسی نحوه دریافت خسارت با بیمه شخص ثالث، همگی شرکتهای بیمه به طور یکسان عمل می کنند.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارات بدنی و جانی
برای پرداخت خسارت زیان دیده با بیمه شخص ثالث، در زمانی که تصادف، منجر به جرح و یا فوت شده است، ارائه مدارک زیر ضروری است:
- اصل مدارک راننده مقصر حادثه (کارت ملی، گواهینامه و کارت وسیله نقلیه).
- ارائه گزارشات و صورتجلسه ماموران نیروی انتظامی.
- کروکی مربوط به تصادف که ضمیمه گزارش کارشناس دادگستری و یا افسر راهنمایی و رانندگی باشد.
- صورتجلسه مربوط به بازجویی راننده مقصر و خسارت دیده یا خسارت دیدگان.
- یک قطعه از اصل کوپن بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر.
- وجود نظریه اداره پزشکی قانونی.
- رای دادگاه قضایی در این خصوص.
- ارائه خلاصه پرونده پزشکی فرد حادثه دیده و یا متوفی بستری شده (پیش از فوت) در بیمارستان
- اوراق شناسایی مصدومین و یا افراد فوت شده.
- رونوشت شناسنامه و کارت ملی وارثان قانونی فرد فوت شده در حادثه تصادف.
- چنانچه تصادف منجر به فوت افراد حادثه دیده شده باشد؛ ارائه گزارش معاینه جسد، گواهی فوت، مجوز دفن و شناسنامه ابطال شده متوفی الزامی است.
- گواهی دال بر انجام انحصار وراثت که در روزنامه رسمی در سه نوبت چاپ شده باشد.
